Нурсултан Назарбаев подписал закон «О коллекторской деятельности»

Закат эпохи Вышибал

В конце прошлой недели, 5 мая, президент Нурсултан Назарбаев подписал законы «О коллекторской деятельности» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности». Они касаются не только работы банков и трех сотен коллекторских фирм, но и бытия миллионов граждан.

Согласно официальной информации Национального банка РК, темпы привлечения коллекторских агентств ко взысканию просроченных долгов неизменно растут уже десять лет. Нацбанк прогнозирует, что через три-пять лет этим процессом может быть охвачено примерно 4,5 млн человек, то есть около трети всего населения и свыше половины трудоспособных лиц республики.
В 2016 году количество казахстанцев, просрочивших погашение кредитов более чем на 90 дней (период, после которого санкции к заемщикам приобретают жесткий характер), приблизилось к миллиону. В аналогичном положении пребывало около 11 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса, 40 крупных компаний и более 350 других юридических лиц. Общая сумма долгов зашкаливала за 2 трлн тенге.

Несмотря на масштабность проблемы, до рождения названных законов коллекторские агентства опирались в работе с недобросовестными заемщиками лишь на краткое положение Гражданского кодекса РК. Оно лапидарно допускает передачу взыскания долгов третьим лицам. Ими фактически и стали коллекторы, руководствующиеся на практике исключительно собственными, закрытыми для посторонних глаз инструкциями.

«Чтобы бороться с мафией, ее надо возглавить»

Замысел детального законодательного регламентирования коллекторской деятельности и законопроект о ней прошли долгий и тернистый путь. Специалисты заговорили об этом с середины 2000 годов, когда в Казахстане поднялась вторая после лихих 1990-х волна массовой выдачи и невозврата кредитов.

Тем не менее, первый вариант закона, разработанный Нацбанком, поступил в мажилис лишь в декабре 2015 года. Но в связи с роспуском нижней палаты парламента в январе 2016-го и последующими досрочными выборами ее депутатов документ был презентован им только в апреле прошлого года.

Его первое чтение получилось бурным. Ряд мажилисменов требовал вообще похоронить проект, а коллекторскую деятельность запретить в стране как таковую. В частности, депутат Мухтар Тинекеев назвал документ антинародным, приравнял коллекторство к узаконенному рэкету и предлагал передать его функции судебным исполнителям.

Горячо возражала противникам проекта председатель комитета по финансам и бюджету мажилиса Гульжан Карагусова. Но ее выступление получилось двусмысленным. «Как говорят, чтобы бороться с мафией, ее надо возглавить, – заявила она. – Вот этим законом государство эту мафию возглавит и, самое главное, – будет регулировать. Извините, я неправильно говорю, но принцип тот же».

Эмоциональность Тинекеева и Карагусовой вполне объяснима. Репутация коллекторов во всем мире далеко не из лучших, пожалуй, даже одна из наихудших среди всех субъектов рыночной экономики. Их сравнение с рэкетом и мафией – невеликое преувеличение.

Например, в конце 1990 годов мир облетела весть о трагедии в Мексике, где фермер-должник зарубил мачете двоих коллекторов, а потом застрелился сам. Как показало расследование, тех молодчиков было за что карать. Целый год они терроризировали крестьянина и его семью: не только методично запугивали ее телефонными звонками, письмами и личными визитами, но и травили домашний скот, курочили сельхозтехнику, поджигали урожай зерна и хозяйственные постройки. В результате этого беспредела и безучастия местной полиции, куда обращался фермер, его жена угодила в психушку, а после непоправимого остались сиротами трое малолетних детей.

В 2015-2016 годах широкий и возмущенный общественный резонанс получила порочная практика российских коллекторов. Они недалеко отстали от мексиканских негодяев: тоже обрушивали на должников, включая их детей, информационный террор, портили личные автомашины, малевали на них и в подъездах хамские надписи, ломали и подпаливали почтовые ящики и корреспонденцию в них, дверные замки и двери квартир и домов.

На подобные скандалы были вынуждены обратить внимание администрация президента и Госдума, которая в срочном порядке пересмотрела в сторону ужесточения требований к коллекторам действовавший в России закон о них.

От морального дискомфорта до трагедий

В Казахстане до преступлений мексиканского и российского образца не доходило. Но и отечественные взыскатели долгов в средствах не стеснялись. К их недостойным и противозаконным приемам можно отнести, например, блокировку зарплатных карточек должников, что грубо попирает Гражданский кодекс РК. Причем в своем рвении некоторые банки и коллекторы берутся загодя «обрабатывать» даже добросовестных заемщиков, назойливо напоминая им о сроках очередных платежей в устной и письменной форме.

А уж морального дискомфорта от оскорблений и других гадостей из уст коллекторов в любое время суток казахстанцы натерпелись немеряно. В том числе – угроз сообщить о просроченной задолженности по месту работы человека или в школу, где учатся его дети. Их, кстати, в Казахстане тоже не щадили.

Пару лет назад республика была шокирована действиями одного из известных банков. Он пытался через суд взыскать долг умершей должницы (до тяжкой болезни она платила кредитору исправно) с ее двенадцатилетней дочери, а конкретно – отобрать у нее материнскую квартиру. Спасло ребенка лишь вмешательство добродетеля, который предпочел остаться для широкой публики инкогнито. Он разом погасил остаток долга покойной.

Трагедией обернулась похожая ситуация, о которой напоминала коллегам во время обсуждения законопроекта «О коллекторской деятельности» депутат мажилиса Ирина Смирнова. Как и в первом приведенном случае, не успев погасить кредит, скончалась мать выпускника школы, директором которой работала Смирнова. И поскольку других наследников у покойной не было, кредитор вознамерился повесить ее долг на этого шестнадцатилетнего парнишку, который от отчаяния повесился...

Чем больше жалоб, тем лучше

Вступающие в силу законы вводят процесс взыскания долгов в цивилизованное русло. Они направлены на защиту прав и интересов должников и кредиторов, повышение прозрачности работы коллекторских агентств, банков и микрокредитных организаций, не только на эффективность, но и безопасность погашения задолженности.

Законы учитывают оценку многих юристов, что в большинстве случаев под тяжелой пятой кредиторов и коллекторов оказываются не злостные и отнюдь не бедные неплательщики, а вполне добропорядочные и небогатые граждане. Среди них немало тех, кто оказался не в состоянии своевременно погашать долг в силу форс-мажора – длительной болезни, тяжелой травмы, утраты трудоспособности и работы, других жизненных обстоятельств, от которых не застрахован никто.

В связи с этим закон устанавливает категории граждан, в отношении которых коллекторство не допускается в принципе. Среди них инвалиды и участники Великой Отечественной войны, несовершеннолетние и пенсионеры по возрасту, лица, утратившие жилье в результате стихийных бедствий, семьи граждан, погибших на охране человеческой жизни и правопорядка, при исполнении государственных и воинских обязанностей.

На пушечный выстрел отныне не разрешается приближаться коллекторам также к многодетным, имеющим инвалидов и несовершеннолетних детей, а также неполным семьям и ряду других категорий населения, социальная защищенность которых объективно ослаблена.

Закон наложил запрет и на передачу коллекторам погашения потребительских кредитов, обеспеченных жильем, чем увлекались в основном микрокредитные организации. Им и банкам также запрещено начислять неустойку за несвоевременное погашение долга весь период, в течение которого его взысканием занимаются коллекторские агентства.

Важную поправку, вошедшую в окончательный текст закона, внес на заключительном этапе обсуждения документа сенат. Он сократил допустимое количество контактов коллектора с должником с одного раза ежедневно до трех раз в неделю только с 8:00 до 21:00 лишь в будние дни. Очевидна гуманность этого положения, поскольку одним из излюбленных приемов коллекторов являются бесконечные телефонные звонки должникам посреди ночи, в праздники и выходные.

Кстати, телефонные звонки юристы советуют вообще игнорировать – мало ли кто вам может трезвонить, представляясь коллектором. Незамедлительной реакции должника требует только официальная письменная претензия кредитора. Наилучший вариант – также письменное доведение до сведения взыскателя причин просрочки платежей с предложением разрешить проблему в судебном порядке.

Если кредитор или коллектор на это не идут, но продолжают предъявлять претензии и тем более угрожать, самое время обратиться в правоохранительные органы. При этом важно, чтобы заявление в полицию или прокуратуру не было голословным. Лучше всего, если оно сопровождается копиями претензий и ответами на них, а также аудиовизуальными доказательствами: звуковыми и видеозаписями разговоров и встреч должника с коллекторами, что допускает новый закон.

– Напишите в полицию заявление о вымогательстве, – рекомендовала на первом чтении законопроекта юрист Салтанат Лесбаева. – Если коллекторы приходят к вам не впервые, позвоните при них в полицию и сообщите, что боитесь этих людей. Пишите как можно больше заявлений в правоохранительные органы, а если выдавший займ кредитор подчинен Нацбанку, – в Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг. Чем больше жалоб, тем лучше.

Закавыка в цене результата

Пробелом закона «О коллекторской деятельности» представляется отсутствие в нем противоядия против нейро-лингвистического программирования (НЛП) – технологии, которую вполне могут взять или уже берут на вооружение банки и коллекторы. Опасаться этого заставила еще концепция законопроекта, которая не только не запрещает психологическое давление, а прямо утверждает, что «коллекторская деятельность – это технология применения научно обоснованных методов психологического и юридического воздействия на неплательщиков».

НЛП зародилось на рубеже 1980-1990 годов в американском университете Санта-Круз. Основы технологии заложили молодые в то время ассистент кафедры лингвистики Джон Гриндер и студент психологического и математического факультетов Ричард Бэндлер. Значительный вклад в НЛП внес также британский антрополог Грегори Бейтсон, активно работавший в биологии, кибернетике и психотерапии.

Результатом их исследований стал набор психолингвистических техник, позволяющий в относительно короткие сроки повышать эффективность общения между людьми, их обучения, а также самосовершенствования личности в самых разных областях.

Гриндеру, Бэндлеру и Бейтсону казалось, что они совершили подлинный прорыв в овладении человеком знаний и профессиональных навыков, повышении его уверенности в себе и достижении успеха. Но быстро выяснилось, что насколько НЛП может быть созидательным, настолько же и разрушительным. В том числе – в зомбировании человека и его побуждении далеко не к лучшим действиям, приносящим вред не только окружающим, но и самой личности.

Очевидно, поэтому НЛП особо не афишируется, но все шире используется в политике и военном деле, рекламе и торговле, в СМИ и виртуальном пространстве, многих других сферах.

Скажем, на этой технологии зиждется так называемый сетевой маркетинг. Многие ошибочно сравнивают его с запрещенными во многих государствах, в том числе в Казахстане, финансовыми пирамидами. Но сетевики работают на порядок тоньше и не нарушают законов. Их невозможно обвинить в обмане и мошенничестве. Структура и правила этого бизнеса, чрезвычайно жесткого, но откровенного по отношению к его участникам, достаточно прозрачны вплоть до внесения налогов в госбюджет, выплаты вознаграждений в безналичной форме, грамотного материального и морального поощрения предпринимателей этой системы.

НЛП активно применяется во время предвыборных кампаний, в том числе с 2000 годов в России, в осуществлении «цветных» революций и дестабилизации обстановки в отдельных странах и целых регионах (Балканы, Ближний Восток, Северная Африка, Южная Америка, постсоветское пространство). Многие эксперты считают, что НЛП стало мощным инструментом в современных информационных войнах, а также взято на вооружение заказчиками и идеологами международного терроризма.

Применительно к теме нашего разговора НЛП может быть использовано и для возврата просроченных кредитов без внешних признаков какого-либо насилия. Закавыка в цене результата. Большой вопрос, не окажется ли человек благодаря НЛП чистым перед кредитором и законом, но без крыши над головой, источников существования и перспектив, с надломленным здоровьем и психикой.

Вместо резюме

Константин Хабенский в художественном фильме «Коллектор».jpg
Честный интеллектуал – профессиональный сборщик просроченных долгов виртуозно сыгран Константином Хабенским в художественном фильме «Коллектор», показанном кинотеатрами Казахстана в октябре прошлого года. Но его герой – в лучшем случае исключение из правил, а то и выдача желаемого за действительное. Не случайно он единственный видимый на экране персонаж (остальные представлены только голосами), а в финале картины погибает.

В реальности коллекторы живучи, бесцеремонны и не гнушаются любыми средствами. Поставить вышибал долгов на подобающее место способна тоже лишь реальная сила. Станет ли таковой в Казахстане закон «О коллекторской деятельности» и новации в других законодательных актах, покажет только время.

Между прочим, слово «коллектор» имеет больше десятка значений. Одно из них подразумевает канализацию, содержимое которой общеизвестно. Так что лучше держаться от коллекторских контор подальше: не брать кредитов и займов, а уж если взял, то возвращать их добровольно и в срок.

Андрей ЖДАНОВ, Экспресс К

Также читайте Долг платежом страшен

IvM-Понедельник 15 Май 2017 - 04:38:11
Комментарии: 0

Категории новостей


 Цифра недели
e107 Вкл. Понедельник 22 Май 2017 - 04:00:44 | 0
 Прикол недели
e107 Вкл. Понедельник 22 Май 2017 - 03:54:41 | 0
 Новость недели
e107 Вкл. Понедельник 22 Май 2017 - 03:48:51 | 0
 шУтка дня - начни день с поZитива!
e107 Вкл. Пятница 26 Май 2017 - 04:26:01 | 0
 Комментарий недели
e107 Вкл. Понедельник 22 Май 2017 - 03:56:23 | 0
 Девушка недели
e107 Вкл. Понедельник 13 Июль 2015 - 05:08:48 | 21
 В мае отдыхаем 11 дней!
e107 Вкл. Пятница 28 Апрель 2017 - 04:38:07 | 0
 Казахстан занял 58 место из 136 в рейтинге стран, безопасных для туристов
e107 Вкл. Вторник 18 Апрель 2017 - 04:43:59 | 2
 Казахский язык переведут на latinitsu
e107 Вкл. Четверг 13 Апрель 2017 - 08:37:25 | 3
 АВТО: информация о закрытых участках автодорог
e107 Вкл. Четверг 30 Сентябрь 2010 - 09:24:08 | 0
 АВТО: казахстанский автопром
e107 Вкл. Среда 29 Сентябрь 2010 - 13:12:09 | 0
 Безработица в Казахстане и в мире
e107 Вкл. Среда 29 Сентябрь 2010 - 08:45:00 | 0
 Аварийные и спасательные службы
e107 Вкл. Суббота 02 Октябрь 2010 - 11:24:17 | 0
 Автобусные маршруты
e107 Вкл. Пятница 01 Октябрь 2010 - 14:01:10 | 6
 Аптеки
e107 Вкл. Пятница 01 Октябрь 2010 - 13:45:40 | 0
  IT-справочник
e107 Вкл. Пятница 01 Октябрь 2010 - 09:21:57 | 0
 Авиа- и ЖД-билеты on-line
e107 Вкл. Пятница 01 Октябрь 2010 - 07:50:00 | 0
 Астрологический справочник
e107 Вкл. Пятница 01 Октябрь 2010 - 07:28:00 | 0